Множество банков и программ по кредитованию покупки авто соблазняет и осуществляет в реальности мечты наших соотечественников. Тем более если не хватает средств на покупку машины. На что нужно, прежде всего, обратить внимание при выборе кредита?

Начнем с того, что любой банк может выжать вам кредит для покупки авто в выбранном вами салоне. Поэтому, если кредитный эксперт автосалона слишком настойчиво предлагает определенный банк и при этом обещает пониженную процентную ставку – не спешите оформлять кредит там, лучше всего сравнить разные программы нескольких банков.

При проведении сравнительного анализа программ автокредитования банков обратите внимание на предлагаемые процентные ставки и общие сумы платежей за весь период кредита. То есть учитывать нужно то, что для вас является приоритетной целью: либо снизить ежемесячный платёж в банк или, по возможности, уменьшить итоговую сумму за весь период кредитования.

Вам необходимо знать, что на размеры платежа за пользованием ссудой банка учитывается несколько аспектов: размер первоначального взноса, срок кредитования, процентная ставка, которая обычно зависит от первых двух пунктов, тип платежа, а также страховка и наличие комиссии.

Эти параметры позволят вам сориентироваться в подборе наиболее выгодных условий кредитования на покупку автомобиля вашей мечты.
К тому же, стоит сравнить условия получения автокредита с условиями потребительского кредитования. Если вы решили приобрести подержанный автомобиль, то лучше для этих целей взять потребительский кредит. Для новых машин автокредит окажется более выгодным средством займа денег в банке.

Ознакомьтесь с текстом типового договора и расчетом графиком погашения до подачи необходимых документов и начала процесса оформления в том или ином банке. Ваша просьба должна быть удовлетворена без проблем, т.к. эта норма, предписываемая регулирующими данные вопросы органами в нашей стране – Центральным банком и Федеральной монопольной службой.
Не экономьте времени на перечне необходимой документации, которую нужно предоставить при оформлении автокредита. Задавайте вопросы сотруднику банка, если какой-то из терминов вам непонятен. Договор должен быть четким и не содержать двусмысленных предложений, расходящихся, по словам самих сотрудников банка, с действительностью.
Обратите внимание на условия кредитного договора: сумму кредита, срок и процентную ставку.

Будьте внимательно при оформлении заявки на получение кредита в банке или анкеты, чтобы в тексте не было таких понятий как «оферт» или «подписывая анкету, я выражаю согласие на заключение кредитного договора на условиях банка». Это ловушка, которая может при вашем отказе брать кредит в банке на момент рассмотрения вашей заявки, не позволит вам этого сделать. То есть вы сразу соглашаетесь взять кредит на условиях банка. Эта хитрость встречается в документах современных банков довольно редко, но стоит перепроверить, чтобы потом не оказаться в кабале.

К дополнительным расходам при оформлении автокредита в банке, обычно, относятся:
комиссия за рассмотрение кредитной заявки. Ее берут сразу, либо удерживают из суммы кредита.
комиссия за выдачу кредита.

реже встречается комиссия за ведение ссудного счета.
При условии погашения кредита через почту или другие баки вводится комиссия при погашении по графику.
страхование приобретаемого автотранспорта в КАСКО. Это страховка от всех видов риска, помимо имеющейся «автогражданки». Банк, как правило, сотрудничает с несколькими страховыми компаниями, которые вам и предлагают. Сравните их условия и выберите наиболее привлекательные для вас. Как правило, страховка будет составлять довольно внушительную сумму до 15% от стоимости автомобиля.

При оформлении страховки выясните: кто является выгодоприобретателем – вы или банк. Если банк, то возмещение ущерба при наступлении страхового случая пойдет ему в счет гашения кредита. То есть лучший для вас вариант, когда именно вы являетесь выгодоприобретателем.


Также при страховании учитывайте сумму на страховку машины, лучше, если она не менее остатка вашей задолженности по кредиту. Хотя некоторые банки требуют страховку на полную рыночную стоимость авто. Это, разумеется, приведет к увеличению кредиты, но и при наступлении страхового случая убытки ведутся согласно возрасту машины. Хотя страховка по КАСКО является гарантией от многих последующих бессмысленных выплат. Например, выплаты кредита до конца за угнанную машину и др. И еще иногда банки требуют страхование жизни и здоровья заемщика. Хотя это присуще потребительским кредитам в большей степени.

Что касается просрочки, то лучше уточнить мелкие детали погашения кредита согласно графику в праздничные дни, например. В договоре обязателен пункт – вносите ли вы оплату до или после праздников и выходных. Каковы санкции за просроченный платеж по кредиту. Обычно это штраф с дополнительными процентами. В случае грубых нарушений по выплате кредита банк вправе изъять у вас автомобиль, который является залогом, т.е. его собственностью до полного погашения вами ссуды.

В договоре также есть пункты о возможности досрочного погашения. Некоторые банки взимают за погашение кредита преждевременно комиссию.
Надеемся, что эти советы и ваша внимательность при выборе кредитной программы станут залогом успешной покупки автомобиля. Удачи на дорогах!

Источник: ДОМ БАНКОВ.РУ - Информационный портал о банках и финансах