В настоящее время банки придают большое значение управлению пассивами, так как они влияют на объем доходных операций банка и играют определяющую роль по сравнению с активами. Анализируя ликвидность банка, в первую очередь, производится анализ пассивов, поэтому их структура должна быть наиболее оптимальной.
Банковские ресурсы представляют собой средства, которыми банк распоряжается и которые он использует для активных операций. К ним относятся уставный капитал, различные фонды и средства, которые банк привлек при проведении пассивных операций.
В структуре банковских ресурсов выделяют собственные средства, депозиты, межбанковское привлечение, а также другие привлеченные средства.
Собственные средства образуются из уставного капитала, который состоит из номинальной стоимости акций, а также фондов и нераспределенной прибыли.
На размер собственного капитала оказывает влияние объем и характер активных операций. Чем больше риск, тем больше должен быть размер собственного капитала.
К привлеченным средствам банка относятся, в первую очередь, депозиты – денежные средства клиентов, которые хранятся на счетах в банке. Помимо депозитов банки применяют такие формы привлечения средств, как евродолларовые займы, выпуск ценных бумаг, облигаций, векселей.
На доход банка непосредственное влияние оказывает объем приобретенных ресурсов. Поэтому особое значение отводится проведению грамотной депозитной политики.
Самые высокие риски связаны с использованием кредитных ресурсов. Это объясняется сложной экономической ситуацией, спадом производства, отсутствием обоснованной политики в отношении реального сектора. Больше всего проблемы касаются региональных банков. Но следует отметить, что за несколько последних лет кредиты стали более доступными. Правда, процентные ставки вновь начали расти.
Выдача кредитов, особенно крупных, затруднена для региональных банков, что объясняется небольшими размерами их активов и неравномерным их распределением. В результате наблюдается нехватка кредитных ресурсов.
У населения возникает опасность потери средств из-за нестабильной банковской системы, что отражается на объемах вкладов. Это снижает стабильность ресурсной базы.
Банкам следует вести усиленную политику по привлечению вкладов.

Источник: ДОМ БАНКОВ.РУ