Вклады и текущие счета клиентов служат основными источниками, с помощью которых формируются банковские ресурсы. Отличительной особенностью вклада является то, что внесенные денежные средства можно снять со счета только в установленный договором срок, а не в любое время, как это возможно по текущему счету.
Вклады делятся на срочные, бессрочные или до востребования, а также условные. По срочному вкладу деньги могут быть возвращены в срок, указанный в договоре. Бессрочный вклад предполагает его возврат в любое время. А при условном вкладе денежные средства выплачиваются, если наступят определенные условия.
Но следует помнить, что согласно Гражданскому Кодексу банк должен вернуть вклад независимо от его вида по первому требованию клиента. Конечно, в этом случае вкладчик может получить меньшую сумму процента.
По действующему законодательству заниматься привлечением средств во вклады могут только банки на основании лицензии. Между банком и вкладчиком оформляется договор, в котором прописываются все условия. Лицо, подписывающее договор от имени банка должно иметь на это полномочия. Договор банковского вклада может быть составлен в виде сберкнижки или другого документа, который соответствует требованиям закона.
Важный момент – снижение величины процентной ставки по срочным вкладам в одностороннем порядке. Гражданский Кодекс запрещает это делать. Однако если в договоре есть условие, по которому банк может изменить процентную ставку, то он вправе это сделать.
Что касается вкладов до востребования, то здесь банк может менять размер процентов, если даже это не было прописано в договоре.
Гражданским Кодексом разрешается открывать вклады на имя третьего лица. Оно признается вкладчиком, как только предъявит первое требование к банку.
Банк должен соблюдать банковскую тайну по договору вклада. Предоставлять эти сведения органам государства он может только на основании закона.
Вклады могут быть выданы наследнику лица, на имя которого был внесен вклад. Это производится на основании свидетельства о праве на наследство.
Наследование вкладов, открытых на имя третьих лиц, которые не предъявили требования на вклад до своей смерти, не предусмотрено. Исключение составляют вклады по договорам, в которых было прописано, что право третьего лица на вклад возникает с момента внесения вклада на его имя.
Получение вкладов третьими лицами осуществляется на основании соответствующей доверенности.

Источник: ДОМ БАНКОВ.РУ