Сегодня термин потребительский кредит знаком почти каждому россиянину. В мировой практике эта форма кредитования возникла давно, в России до сих пор нет легального определения потребительского кредита.

Зачастую потребительский кредит путают с кредитами на строительство или приобретение жилья. В отличие от них потребительский кредит выдается на осуществление текущих потребительских расходов. Согласно Закону РФ "О защите прав потребителей", потребителем называется любой гражданин, который намеревается заказать или приобрести или уже приобретающий товары, услуги или работы исключительно для личных, домашних и других нужд, которые не связаны с осуществлением предпринимательской деятельности. В этом определении заложено направление использование потребительского кредита.

Основные признаки кредитного договора на предоставление потребительского кредита - это участие в качестве сторон, вступающих в соответствующие правоотношения, банка-кредитора и физического лица-заемщика, и использование заемщиком кредита для личных, домашних и других нужд, которые не связаны с осуществлением предпринимательской деятельности.

Согласно определению, данному потребительскому кредиту в Памятке заемщика по потребительскому кредиту, изданной Банком России в 2008 году, потребительский кредит предоставляется банком на приобретение услуг, товаров и работ для личных, бытовых и иных непроизводственных нужд.

За время развития потребительского кредитования банками разработано большое количество кредитных продуктов, направленных на удовлетворение самых разных потребностей и спроса.
Таким образом, кредиты принято классифицировать на несколько типов. По целевому использованию кредиты делятся на: целевые и нецелевые.

Нецелевой кредит или "кредит на неотложные нужды" выдается наличными через кассу банка или путем кредитования банковского счета (овердрафт), в том числе при использовании банковских карт. Для того, чтобы получить нецелевой кредит нужно минимальное количество документов (заявление клиента, документ удостоверяющий личность и справка о доходах). Сумма этого кредита не превышает 50 тысяч рублей.

Основные целевые кредиты - автокредит, кредит на ремонт, лечение, путешествие, обучение и др. Таким образом, целевой кредит предполагает покупку определенного продукта или услуги за счет перечисленных кредитором в адрес продавца денежных средств. Эти средства покупатель продукта или услуги (в данном случае заемщик) должен вернуть кредитору на оговоренных в договоре условиях.


Совершенно очевидна тенденция развития системы безналичных расчетов, при которой кредитные карты постепенно заменят потребительские кредиты. Это объясняется простой их оформления и дальнейшего использования.

По срокам рассмотрения заявление на выдачу потребительского кредита выделяют: экспресс-кредиты и классические кредиты.
Классифицируют потребительские кредиты по порядку их предоставления (безналичная форма, наличная форма), по способу предоставления кредита (разовый или единовременный, возобновляемый).
В России рынок потребительского кредитования еще относительно молод, но имеет огромный потенциал развития. К сожалению, до сих пор со стороны государства нет четких законодательных мер регулирующих данную область. Этому причиной определенная неподготовленность законодательной и нормативной базы к активному росту объемов потребительского кредитования в России и быстрому темпу популярности данной услуги банков среди населения.

Помимо законодательного регулирования необходимо проводить широкие информационные кампании на национальном уровне, чтобы повысить финансовую грамотность населения.

Источник: ДОМ БАНКОВ.РУ - Информационный портал о банках и финансах